Krankenversicherung

Die Krankenversicherung zählt zu den Pflichtversicherungen in Deutschland. Alle Angestellten und weitere verschiedene Bevölkerungsgruppen gehören ihr automatisch an. Dabei werden die Beiträge zur Hälfte vom Versicherungs-/Arbeitnehmer und zur Hälfte vom Arbeitgeber geleistet. Die Krankenversicherung greift immer dann, wenn ein Krankheitsfall auftritt, der zu gar keinem oder einem kurzfristigen Arbeitsausfall führt. Die Kosten für medizinische Behandlungen und Medikamente können dabei komplett oder anteilig von der jeweiligen Krankenversicherung übernommen werden. Neben der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es die Möglichkeit, sich privat krankenzuversichern.

Unfallversicherung

Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nicht nur Unfälle ab, die bei der Arbeit oder auf dem Arbeitsweg passieren können, sondern auch die Unfälle, die sich unabhängig davon ereignen können. Eine Berufsunfallversicherung gehört jedoch zu den Pflichtversicherungen der deutschen Sozialversicherungen. Zu den Leistungen der Unfallversicherung zählen unter anderem Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld, und andre.

Rentenversicherung

Auch die gesetzliche Rentenversicherung zählt zu den Pflichtversicherungen innerhalb des deutschen Sozialversicherungssystems. Wie bei der Krankenversicherung auch, werden die Beiträge anteilig vom Arbeitnehmer und vom Arbeitgeber entrichtet. Die Rentenversicherung soll einer Absicherung des Auskommens im Alter dienen, die später ausgezahlten Beträge richten sich nach den Höhen der Einzahlungsbeträge. Neben einer gesetzlichen Rentenversicherung kann eine private Rentenversicherung dazu beitragen, dass das finanzielle Auskomme im Alter noch mehr abgesichert ist und dass die Beitragszahlenden nicht gegebenenfalls mit einer sehr geringen Rente auskommen müssen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung greift immer dann, wenn durch schwere Krankheit ein Arbeitsausfall von mindestens sechs Monaten zustande kommt. Die Versicherung greift die Kosten auf, die zur Genesung notwendig werden. Dazu zählen finanzielle – und Sachleistungen aus dem medizinischen und gegebenenfalls dem Pflegebereich. 25% der deutschen Arbeitnehmer werden vor Eintritt in das Rentenalter berufsunfähig – ein Abschluss einer solchen Versicherung sollte also definitiv in Betracht gezogen werden.

Haftpflichtversicherung

Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung ist Pflicht für Kraftfahrzeughalter sowie für Menschen, die regelmäßig und berufsbedingt Schusswaffen mit sich führen, wie etwa Jäger. Haftpflichtversicherungen sind jedoch für alle anderen Privatpersonen ratsam, vor allem aber für Familien mit Kindern. Sie treten dann ein, wenn der Besitz anderer durch Fahrlässigkeit, Versehen oder Unfälle beschadet wird. Durch die Beitragszahlungen wird der Schadensersatz der betroffenen Gegenstände gesichert.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung greift in Fällen von Schäden, die durch äußere Einflüsse entstehen, die nicht unbedingt in der Gewalt des Menschen liegen. Hierzu zählen zum Beispiel Sturm-, Hagel-, Leitungswasser-, Blitz- oder Feuerschäden, aber auch Schäden, die durch Vandalismus, Einbruch, Raub und Diebstahl entstehen.

Lebensversicherung

Lebensversicherungen gibt es verschiedener Arten. Im Falle einer Risikolebensversicherung wird nach dem Ableben des Versicherten das Auskommen der Hinterbliebenen gesichert. Mit einer privaten Rentenversicherung, die ebenfalls zu den Lebensversicherungen zählt, kann das finanzielle Auskommen nach der Berufstätigkeit gesichert werden.

Weitere Versicherungen

Zahnzusatzversicherungen, verschiedene Versicherungen für Tiere, Rechtsschutzversicherungen und andere Versicherungen können das tägliche Leben zusätzlich absichern. Ob ein Abschluss solcher Versicherungen tatsächlich notwendig ist, das muss der Verbraucher im einzelnen nach Abwiegelung verschiedener Faktoren für sich selbst entscheiden.

Foto – richterfoto.de – Fotolia

Der demographische Wandel

Zum einen wäre da der oft zitierte demographische Wandel zu nennen. Die Gesellschaft verändert sich stark, immer weniger Kinder werden geboren, die Lebenserwartung der Menschen steigt zudem stark an, die Renten werden also über einen längeren Zeitraum hinweg bezogen. Die typische Urnenform, die den Demographischen Wandel grafisch darstellt, zeigt deutlich, dass dieser Trend in den kommenden Jahren immer drastischer wird und die Bevölkerung so im Durchschnitt immer älter wird. Es stellt sich also zwangsläufig die Frage, wie die Renten n Zukunft finanziert werden sollen.

Der Generationenvertrag

Mit diesem Problem geht ein weiteres Hand in Hand: Das Problem des Generationenvertrags. Mit diesem Vertrag werden diejenigen abgesichert, die aktuell in die Rentenversicherung einbezahlen. Da die Renten aktuelle durch ein Umlageverfahren finanziert werden, bedeutet das, dass die aktuell einbezahlten Beiträge nicht etwa angespart werden, um damit später die Auszahlungen an diejenigen finanzieren zu können, die heute einzahlen, sondern durch dieses Umlageverfahren werden mit den aktuellen Einzahlungen auch die aktuellen Rentenauszahlungen finanziert. Im Zusammenhang mit dem Demographischen Wandel wird hier nur allzu deutlich, dass die Zukunft entweder so aussieht, dass die Rentenbeiträge enorm ansteigen werden oder die Rentenauszahlungen enorm gekürzt werden müssen. Denn schließlich wird allen, die aktuell in die Rentenversicherung einbezahlen zugesichert, dass auch sie im Alter Rentenbezüge erhalten werden. Zu diesen beiden Problemen gesellt sich ein Drittes: Die Arbeitslosigkeit. Da nur Arbeitnehmer in die Rentenversicherung einzahlen, entsteht durch hohe Zahlen der Arbeitslosigkeit ein weiteres Defizit, dass zu verschiedenen unangenehmen Konsequenzen in der Zukunft führen wird.

Die private Rentenversicherung

Die angeführten Probleme sollten bei allen Arbeitnehmern, die ihre Zukunft finanziell gesichert wissen möchten, einen Alarm auslösen. Doch wenn auch die gesetzliche Rentenversicherung in Zukunft auf viele Probleme und Rückschläge stoßen wird, so haben Arbeitnehmer dennoch die Möglichkeit, mit einer privaten Rentenversicherung ihr Auskommen im Alter abzusichern und so für einen angenehmem Lebensabend zu sorgen, der allen zusteht, die Jahre lang hart für ihr Geld gearbeitet haben. Private Rentenversicherungen werden von verschiedenen Gesellschaften angeboten. Dabei zahlen die Versicherten während ihrer Arbeitszeit regelmäßig festgesetzte Beträge in die Versicherung ein, die bereits bei Vertragsabschluss festgelegt werden. Auf diese Art können die eingezahlten Beträge von der Höhe des Einkommens abhängig gemacht werden. Bei Versicherungsabschluss wird außerdem ein Alter festgelegt, zudem die Auszahlung der Beträge beginnen kann. Dieses Alter entspricht in der Regel dem üblichen Renteneintrittsalter, also 65 Jahren, bzw. 67 Jahren. Die private Rentenversicherung ist eine Form der Lebensversicherung im Erlebensfall. Jeder Arbeitnehmer sollte über einen Abschluss einer solchen privaten Rentenversicherung nachdenken, um vor den gesellschaftlichen Entwicklungen und ihren Auswirkungen gefeit zu sein.
Img: Robert Kneschke : Fotolia

Dabei muss eine solche Lebensversicherung keinesfalls bis zum Ende beibehalten und in sie eingezahlt werden. Sie kann auch als Wertschöpfung verstanden werden und nach einigen Jahren Laufzeit gekündigt oder sogar verkauft werden, um früher als geplant an die bislang eingezahlte Summe zu gelangen. Eine Kündigung geht mit dem Rückkaufwert einher. Das heißt, die Summe, die bereits eingezahlt wird, wird in diesem Maße wieder ausgezahlt. Gegebenenfalls und je nach Art der Versicherung können dabei zwar Zinsen angefallen sein, die mit ausgezahlt werden, natürlich wird jedoch nicht der Wert erreicht, den die Lebensversicherung erreicht hätte, wenn man die volle Laufzeit einbezahlt hätte.

Vorteile

Neben dieser Kündigung ist es jedoch auch möglich, seine Lebensversicherung zu verkaufen. Mit dem Verkauf können höhere Summen erzielt werden, als es bei einer Kündigung der Fall ist. Beim Verkauf der eigenen Lebensversicherung übernimmt jemand anderes diese Versicherung und zahlt die Beiträge über den Rest der Laufzeit ein. Im Falle einer Risikolebensversicherung bleibt der Schutz im Bezug auf einen Todesfall damit erhalten. Sie Beiträge werden nicht mehr von der versicherten Person entrichtet und die Zinsen, die bis dahin angefallen sind, müssen nicht mehr versteuert werden. Ein Verkauf einer Lebensversicherung kann sich also gleich in mehrfacher Hinsicht lohnen. Je nach Verzinsung, aktuellem Wert der Versicherung und Laufzeit können so bis zu 5000 Euro mehr erzielt werden, als es bei einer Kündigung der Versicherung der Fall wäre.

Nachteile

Neben allerhand Vorteilen des Verkaufs einer Lebensversicherung gilt es auch die Nachteile zu beachten. Wenn die Lebensversicherung beispielsweise noch über weniger als 12 Jahre Laufzeit verfügt, die bislang abgelaufen ist, dann kann der Verkäufer der Versicherung die Steuerfreiheit einbüßen, die ihm im Fall einer Ausschüttung zuteil werden würde. Zudem sollte man unbedingt darauf achten, ob die Lebensversicherung an eine Berufsunfähigkeitsversicherung gebunden ist. Wenn das der Fall ist, dann erlischt der Versicherungsschutz im Falle einer Berufsunfähigkeit mit dem Verkauf der Lebensversicherung. Der Verkäufer muss dann entweder eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen oder das Risiko tragen, ungesichert in die Berufsunfähigkeit zu geraten. Des Weiteren ist die Voraussetzung für einen Kauf der Lebensversicherung meistens derart, dass der Käufer einen Mindestrückkaufwert von 10.000 Euro und eine maximale Restlaufzeit von 15 Jahren einfordert.

Alternativen

Eine Alternative zur Kündigung oder dem Verkauf der Lebensversicherung ist das Policen Darlehen. Dabei läuft die Lebensversicherung regulär über die vorher bestimmte Laufzeit weiter, die Versicherung kann jedoch ein Darlehen vergeben. Bei diesem Darlehen wird von dem in der Lebensversicherung angesparten Vermögen ausgegangen, die Höhe des Darlehens kann jedoch so hoch sein wie die Summe, die am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden kann. Das Darlehen kann bei Auszahlung der Gesamtsumme mit eben dieser, aber unter Einbeziehung der jeweiligen Zinsen, verrechnet werden. Der Versicherte erhält also am Ende der Laufzeit nicht mehr die gesamte Versicherungssumme, sondern nur die Gesamtsumme abzüglich der Darlehenshöhe.
Bildquelle-Aamon – Fotolia

Die Vortiele

Eine private Krankenversicherung bietet einige Vorteile. So haben die Versicherten eine sehr große Auswahl an Tarifen, bzw. Konditionen, die in die Tarife eingeschlossen werden können, oder die außen vor bleiben sollen. Während die gesetzlichen Krankenkassen eher selten für alternative Heilmethoden, wie etwa den Besuch beim Heilpraktiker oder homöopathische Mittel aufkommen, haben privat Krankenversicherte die Möglichkeit, diese alternativen Heilmethoden in ihren Versicherungsvertrag aufzunehmen. Weitere Tarifoptionen sind zum Beispiel die vollkommene Erstattung des Zahnersatzes oder optischer Hilfsmittel wie etwa Brillen und Kontaktlinsen. Zwar steigen mit diesen mannigfaltigen Optionen auch die Beitragshöhen, die monatlich entrichtet werden müssen. Wer jedoch zum Beispiel an einem Augenleiden erkrankt ist, der weiß, wie teuer die Anfertigung einer Brille sein kann. In diesem Fall eignet sich eine entsprechende Tarifoption besonders gut, monatlich einen gewissen Beitrag zu zahlen, dann aber bei der Anfertigung einer neuen Brille nicht mehr für den gesamten Betrag auf einmal aufkommen zu müssen, schließlich kann eine solche neue Brill gleich mehrere hundert Euro kosten, wenn zum Beispiel Gleitsichtgläser eingebaut werden müssen.

Für wen eignet sich das?

Arbeitnehmer, die die für das Jahr 2011 geltende Einkommensgrenze von 49.500 Euro pro Jahr nicht überschreiten, sind automatisch gesetzlich krankenversichert. Arbeitnehmer, die diese Einkommensgrenze für mindestens ein Jahr überschreiten, haben die Wahl, ob sie weiterhin gesetzlich krankenversichert bleiben wollen, oder zu einer privaten Krankenversicherung wechseln wollen. Beamte, Selbstständige (außer zum Beispiel Handwerksberufe) und Freiberufler unterliegen jedoch der Pflicht, sich privat zu versichern. Gerade für Berufseinsteiger, die sich frisch selbstständig gemacht haben oder neu als Freiberufler arbeiten, kann damit jedoch eine enorme Belastung entstehen.

Nachteile der privaten Krankenversicherung

Während für Menschen, die über der Einkommensgrenze liegen, und generell für Menschen mit privater Krankenversicherung viele Vorteile entstehen können, so gibt es auch einige Nachteile zu beachten, die mit Abschluss einer privaten Krankenversicherung entstehen können. Vor allem Selbstständige und Freiberufler, die ihre Arbeit gerade erst antreten und noch nicht über einen festen Kundenstamm verfügen, fallen die Kosten für die private Krankenversicherung schwer ins Gewicht. Die Beiträge errechnen sich hier nämlich nach den unterschiedlichsten Faktoren, so spielen auch Alter und Gesundheitszustand eine Rolle. Wer in der Pflicht steht, sich privat zu versichern, der sollte bei Abschluss der Versicherung die verschiedenen Anbieter und damit auch die unterschiedlichsten Tarife miteinander vergleichen. Jeder kennt seinen eigenen Gesundheitszustand und kann einschätzen, ob er die Privilegien alternativer Heilmethoden oder andere Vorzüge im medizinischen Bereich genießen möchte oder nicht. Wer sich vorher eingehend Gedanken über seine Ansprüche an eine Krankenversicherung und seine medizinische Versorgung macht, der kann bei Abschluss einer privaten Krankenversicherung Geld sparen, indem er auf unterschiedliche Optionen verzichtet und sich auf die wesentlichen Grundzüge beschränkt.
Image: Setareh – Fotolia

Bei welchen Umständen wird die Hausratversicherung aktiv?

Grundsätzlich und standardisiert sind durch eine Hausratversicherung die Schäden abgedeckt, die durch einen Brand, einen Blitzschlag, eine Explosion, einen Absturz von Luftfahrzeugen, einen Raub, einen Einbruch inkl. Diebstahl, Vandalismus, durch ausdringendes Leitungswasser, z.B. bei einem Rohrbruch, durch Frost, Sturm oder Hagel entstehen. Diese Standardabdeckung kann durch verschiedene Erweiterungen ergänzt werden, zu diesen Erweiterungen zählen zum Beispiel die Versicherung gegen Überspannungsschäden, bei Fahrraddiebstählen oder gegen Schäden, die durch Wasserbetten und Aquarien, bzw. deren Defekte verursacht werden können. Des Weiteren können seltene Elementarschäden in die Versicherung aufgenommen werden, zu diesen zählen zum Beispiel Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung oder Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen. Ob die Aufnahme dieser möglicherweise eintretenden Elementarschäden in eine Hausratversicherung sinnvoll ist, das hängt zum Beispiel auch von den äußeren Umständen ab. Eine Versicherung gegen Lawinen mag in den Alpen sinnvoll sein, wäre es aber zum Beispiel in Südspanien weniger.
Die grundständige Hausratversicherung kann zudem um etwaige Glasschäden am Haus und am Mobiliar, um Versicherungen für Schmuck, Pelze, Musikinstrumente, Jagd- und Sportwaffen und um eine Versicherung für das Reisegepäck erweitert werden. Reisegepäckversicherungen werden dabei jedoch in der Regel nur für die Dauer einer Reise und nicht etwa permanent abgeschlossen.

Wann greift die Versicherung?

Laut Bestimmung können die Leistungen der Hausratversicherung dann beansprucht werden, wenn eine versicherte Sache durch eine versicherte Gefahr oder als Folge einer gesicherten Gefahr am Versicherungsort zerstört oder beschädigt wird oder abhanden kommt. (§3 VHB92) Wenn der Versicherte also sein eigenes Heim gegen Schäden durch Sturm versichert hat, aber keine Zusatzversicherung für Instrumente abgeschlossen hat, seine Klarinette bei einem starken Sturm am offenen Fenster stand, runterfiel und beschädigt wurde, so muss der Versicherer dafür nicht aufkommen, weil die entsprechende Zusatzversicherung fehlte.

Welche Gegenstände sind in der Hausratversicherung mit einbegriffen?

Laut Definition gehört der gesamte Hausrat zu einer solchen Versicherung. Dazu zählen Gegenstände zur Einrichtung (Möbel, Teppiche, etc.), Gebrauchsgegenstände (Geschirr, Besteck, Kleidung, etc.), Verbrauchsgegenstände (Nahrungs- und Genussmittel) sowie Bargeld und Wertsachen. Für Letztgenannte gelten jedoch Entschädigungsgrenzen, die in der Regel bei 20 % des Werts der beschädigten oder entwendeten Gegenstände liegen. Zum Hausrat zählen des Weiteren Pflanzen, Prothesen, Markisen, technische Instrumente, Geräte und Maschinen, Musikinstrumente (bei hohem Wert sollten diese zusätzlich versichert werden), Rundfunk- und Fernsehantennen sowie sogar Haustiere. Grundsätzlich kann gesagt werden, dass alle Gegenstände, die in der Wohnung oder auf dem Grundstück aufbewahrt oder genutzt werden oder angebracht sind, zum Hausrat zählen.

Wo besteht der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung besteht am, im und auf dem Gebäude sowie auf dem gesamten Grundstück, auf dem sich die Wohnung oder das Gebäude befindet. Für Schäden, die eine bei einem Sturm herunterfallende Antenne, die auf dem Nachbardach landete, verursacht hat, kommt die Hausratversicherung also nicht auf, weil dabei kein Schaden am eigenen Eigentum entstanden ist. In einem solchen Fall greift gegebenenfalls di Haftpflichtversicherung.

Bild von: Jeremy Allen : Fotolia

Untergliederung der Haftpflichtversicherungen:

Generell können Haftpflichtversicherungen für Privatkunden in verschiedenen Bereichen abgeschlossen werden. Dabei tritt die Versicherung dafür ein, wenn zum Beispiel Schäden an fremdem Eigentum entstehen, die durch das Fallenlassen von Gegenständen, durch geschossene Bälle, losgelassene Einkaufswagen oder ähnliches zustande gekommen sind. Des Weiteren können Tierhalter, Bauherren, Grundbesitzer, etc. solche Versicherungen abschließen. Die Notwendigkeit einer solchen speziellen Haftpflichtversicherung liegt jedoch im eigenen Ermessen der potentiellen Versicherungsnehmer, zuvor sollte man sich fragen, ob tatsächlich ein Risiko von dem bzw. für den betreffenden Bereich ausgeht oder besteht.
Berufshaftpflichtversicherungen können entweder als Versicherung zur Abdeckung beruflich verursachter Schäden oder als Versicherung zum Ausgleich gewerblicher oder industrieller Risiken abgeschlossen werden. Zu diesen Haftpflichtversicherungen für den gewerblichen Bereich zählen zum Beispiel die Amtshaftpflichtversicherung, die Arzthaftung, Versicherungen für freiberufliche Ingenieure, Architekten, Notare, Rechtsanwälte, Betreuer oder die Gewerbe- und Industriehaftpflicht.
Damit eine Haftpflichtversicherung den Schadensersatz übernehmen kann, muss der Schaden durch Fahrlässigkeit oder Unachtsamkeit entstanden sein. Gegebenenfalls kann die Versicherung es sich vorbehalten, einen Sachverständigen zu beauftragen, um die Authentizität des Schadens zu überprüfen.

Welche Schäden deckt die Haftpflichtversicherung nicht ab?

Sobald nachgewiesen werden kann, dass ein Schaden durch eine vorsätzliche Handlung entstanden ist, greift die Versicherung nicht mehr, auch wenn sie selbst für grobe Fahrlässigkeit noch aufkommt. Ebenfalls nicht für den Ausgleich des Schadens sorgt sie, wenn der die Schäden durch Personen verursacht worden sind, die nicht deliktfähig sind, also zum Beispiel bei Personen, die unter Drogen- oder starkem Alkoholeinfluss standen, während sie den Schaden verursachten. Die Versicherung kommt auch nicht für einen Schaden auf, der einem anderen Familienmitglied bzw. dessen Eigentum zugeführt wurde, so lange dieses Familienmitglied ebenfalls im Versicherungsvertrag enthalten ist. Auch für Schäden, die Gegenständen zugeführt wurden, die sich eigentlich im Besitz des Versicherungsnehmers befinden, jedoch nur von ihm gemietet oder geleast worden sind, kommt die Versicherung nicht auf.

Wie sinnvoll ist eine private Haftpflichtversicherung?

Unfälle – und somit auch Schäden passieren immer und zwar sehr schnell und in der Regel dann, wenn man nicht mit ihnen rechnet. Man kann als Privatperson zwar das Risiko tragen, nicht haftpflichtversichert zu sein und bei einem verursachten schaden dann mit seinem eigenen Vermögen zu haften, schließlich ist man Schadensersatzpflichtig. Es stellt sich jedoch die Frage, wie groß der finanzielle Schaden dann gegebenenfalls ist und ob es nicht sinnvoller gewesen wäre, monatlich eine kleine Einbuße in Kauf zu nehmen, dafür im Schadensfall aber nicht die gesamte Summe auf einmal zahlen zu müssen. Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung ist also eigentlich immer sinnvoll – und vor allem dann, wenn sich noch tobende Kinder im Haushalt befinden.

Staatliche Hilfen sind begrenzt

Erdenbürger kommen sicher nicht zur Welt, um ihre Zeit ausschließlich der Arbeit und dem Beruf zu widmen. Dennoch ist die Erwerbstätigkeit ein zentrales Element des Lebens. Die alltäglichen Pflichten haben auch ihre guten Seiten. Die Zugehörigkeit zu einem Team und tägliche Herausforderungen der persönlichen Profession geben dem Dasein einen Sinn. Zudem ist sie Grundlage dafür, die eigene Existenz abzusichern und sich Träume zu verwirklichen. Durch soziale Absicherungen sind die Bürger der Bundesrepublik vor dem Schlimmsten gefeit. Im Fall der Fälle lässt der Staat einen nicht im Stich. Allerdings haben finanzielle Hilfestellungen im Ernstfall auch ihre Grenzen. So ist es mit den derzeit gegebenen Leistungen kaum möglich, seinen Lebensstandard bei unerwarteter Erwerbsunfähigkeit aufrecht zu erhalten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb jedem anzuraten. So kann das Leben trotz Schicksalsschlag unbeschwert weitergehen und die persönlichen Träume werden glückliche Wirklichkeit. Denn die Erwerbsunfähigkeit für den eigenen Beruf bedeutet ja bei weitem nicht, dass auch alle weiteren Wünsche begraben werden sollten.

Junge Leute sorgen zuwenig vor

Junge Leute fühlen sich von derartigen Themen zumeist wenig angesprochen. Zu viele schöne und abenteuerliche Seiten gestalten das Leben abwechslungsreich und spannend. Die berufliche Karriere ist gerade in den Startlöchern und tägliche Erfolge wecken den Ehrgeiz und stärken das Selbstbewusstsein. Die negativen Seiten des Lebens geraten bei all der Freude schnell aus dem Blickwinkel und werden beiseite geschoben. Doch diese Leichtigkeit des Seins kann fatale Folgen haben. Insbesondere in jungen Jahren ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung von zentraler Bedeutung für die persönliche Sicherheit. Denn beeinträchtigen die Auswirkungen einer Krankheit oder eines Unfalls zu Berufsbeginn plötzlich die Vitalität und Erwerbsfähigkeit, kann dies noch nicht durch gebildeten Rücklagen oder die gezahlten Beiträge in die Rentenversicherung aufgefangen werden. Zudem ist es in der Blütezeit des Lebens von besonders hohem Stellenwert, dass dank einer Berufsunfähigkeitsversicherung das Schicksal zum Guten gewendet werden kann. Zu viel gibt es in der Welt noch zu entdecken und zu viele Wünsche gibt es noch zu erfüllen.

Möglichst frü beginnen

Nicht nur aus diesen Gründen empfiehlt sich der frühzeitige Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Je jünger die Versicherungsnehmer in einen Vertrag einsteigen, desto attraktiver gestalten sich die Beiträge und Rahmenbedingungen beim Abschluss der Versicherung. Ein später Einstieg in den Schutz im Falle der Erwerbsunfähigkeit kann sich kompliziert gestalten. Denn Erkrankungen, die bereits bekannt sind, beeinflussen die offerierten Konditionen seitens der Dienstleistungsunternehmen. Aufgrund der persönlichen Krankengeschichte kann es sogar unmöglich werden, noch einen Versicherer für sein Anliegen zu finden.
Img.: Jan Schumann – Fotolia